ההבדל בין דרכים להעברת כסף באופן מקוון (neft, rtgs, imps

בשבוע שעבר הודיעו רבים מהבנקים הגדולים בהודו על שורה של חיובים חדשים שיוטלו על הלקוחות כאשר הם חוצים את מספר העסקאות הקבוע שלהם (פיקדונות ומשיכה) באמצעות כספומט או ללא מרשם בסניפים. ברור שבנקים לא רוצים שתבקר בסניפים לעיתים קרובות והם רוצים שתחבק את הבנקאות הדיגיטלית. לאחר הדמונטיזציה, בנקאות דיגיטלית ותשלומים נדחפים במרץ לכל מקום.

משקעים קמעונאיים גדולים, מסעדות ועד מוכרי שבילים קטנים, כולם מחבקים את ה- Paytm & Mobikwik. הממשלה גם היא במלוא העוצמה, שוללת תמריצים כמו משיכות ברזל ותמורת מזומנים לקידום תשלומים דיגיטליים. במיוחד היום נראה מה הן אמצעי התשלום המקוונים השונים העומדים לרשותכם וההבחנות ביניהם.

האפשרויות המגוונות

היום אם מישהו רוצה להעביר כסף, יש לו אפשרויות דיגיטליות רבות. ניתן להשתמש ב- NEFT לתשלומים של עד 2 לאקים, IMPS מספקת שירות 24 × 7 או את ה- UPI החדש שהוצג עבור מי שיכול לזכור כתובות @ בקלות מאשר מספרים. אבל מה ההבדל ביניהם? מספר האפשרויות הקיימות הן די מבלבלות ועם שמות כמו AEPS, BHIM ו- RTGS הם לא מקלים על זה. נתחיל בכך שנדע מה הן כל האפשרויות השונות הקיימות להשגת כסף מנקודה A עד B, באופן דיגיטלי.

מלבד האמור לעיל יש mVisa לכרטיסי VISA, Moneysend לכרטיסי Maestro / Mastercard ופתרונות eWallet כמו תקן Paytm, Freecharge ועוד כמה. אולם השישה לעיל הם הרשמיים המופעלים על ידי התאגיד הלאומי הפיננסי בהודו, גוף ממשלתי לפיתוח, תחזוקה ופיקוח על תשלומים דיגיטליים בהודו. מבין השישה, NEFT ו- RTGS הם שירותי ההפעלה המוקדמים ביותר מתחילת שנות האלפיים. IMPS הוצג בשנת 2011, AEPS בשנת 2014 ו- UPI לאחרונה בשנת 2016. אז בואו לראות את הפרטים וההבדלים של כל אחד מהם.

ההבדלים: NEFT לעומת RTGS

מבין כל ששת השירותים, NEFT & RTGS הם אלה המוקדמים ביותר וגם עמוד השדרה לשיטות העברה דיגיטליות אחרות. רבים מהשירותים האחרים כמו IMPS ו- AEPS מסתמכים על RTGS המשמש להסדר נטו בין בנקים בסוף היום. כל התפקוד של האחורית מורכב למדי ולכן אשאיר את זה מחוץ לתמונה. אם אתם מעוניינים לדעת יותר תוכלו לעבור לאתר NPCI. התמונה למטה נותנת את ההבדלים בין השניים.

לגבי הכוכביות, פעולות NEFT יכולות לעיתים להתעכב עקב עיבוד אצווה או אם הכניסה מתבצעת מעבר לניתוק הזמן, ובמקרה זה היא תועבר למחרת. מצד שני, עסקאות RTGS מעובדות באופן פרטני ולכן הן מועברות באופן מיידי. אבל לשני אלה חסרונות. ראשית, עליך להיות רשום לבנקאות באינטרנט בבנק שלך (למקרה שאינך רוצה לבקר בסניף). ושנית אתה זקוק לקוד IFSC של חשבון הבנק של המקלט. שני החסרונות הללו יכולים להוות בעיה למי שאינו בקי באופן דיגיטלי.

טיפ מגניב: עדיין מחפש מזומנים? אפליקציות אלה עוזרות לך למצוא כספומט טעון בקרבתך.

ההבדלים: IMPS לעומת UPI לעומת AEPS לעומת * 99 #

IMPS: IMPS הוצג כדי לסייע בתשלומים והעברות קטנות באמצעות טלפונים באמצעות אפליקציית הבנקים הניידים של הבנק.

התכונה העיקרית היא שאפשר לבצע העברות באמצעות מספרי טלפון ניידים וקוד MMID (מזהה כסף נייד).

קוד זה מוקצה לזוג מספר החשבון שלך - מספר המספרים הניידים. MMID זה שונה עבור חשבונות שונים, גם אם אותו מספר טלפון נייד רשום לשני החשבונות. אתה יכול גם לשלוח כסף באמצעות מספר החשבון הישן + משולבת קוד IFSC. כדי להשתמש בשירות אתה צריך להירשם בבנק שלך להפעלת מתקן הבנקאות הניידת, שתוקצה לך MMID ייחודי . שלא כמו NEFT & RTGS, IMPS עובד 24 × 7, אפילו בחגים.

AEPS: מתקן זה מכוון בעיקר למקומות כפריים, שבהם אנשים אינם קרוא וכתוב או ספרותיים כלל. לפי העמוד של NPCI, ניתן להעביר כסף למספר Aadhar, המקושר לחשבון הבנק. ל- AEPS אין אפליקציה והיא פועלת רק באמצעות מכונות קופה. נכון לעכשיו, רק קומץ בנקים תומכים ב- AEPS ולא תיתקלו בזה שכן זה בעיקר באזורים כפריים.

* 99 #: שירות זה, שוב מכוון לאוכלוסייה כפרית, שרובם אין קישוריות לאינטרנט, עובד על GSM. זה עובד על מה שמכונה USSD (נתוני שירות משלים ללא מבנה). USSD היא מערכת המאפשרת תקשורת טקסט בין טלפון סלולרי ליישום באינטרנט.

זה השירות המגוון ביותר מכולם.

זה לא דורש שום יישום או אפילו חיבור לאינטרנט. אתה יכול להשתמש בשירות על ידי חיוג * 99 #. ואני אומר תכליתי מכיוון שהוא מציע העברת כסף בארבע דרכים, כפי שמוצג בתרשים ההשוואה. אתה יכול אפילו להירשם לשירות מבלי לבקר בבנק, על ידי יצירת ה- MPIN שלך באמצעות 6 הספרות האחרונות של כרטיס החיוב שלך + תפוג MM / YY & OTP שנשלח למספר הנייד שלך.

UPI: זהו השירות החדש ביותר שהושק בשנת 2016, שוב כדי לדחוף תשלומים דיגיטליים ובנקאות. אם אתה רואה את השיטות האחרות, דרוש מספר חשבון / מספר טלפון נייד וקוד כלשהו כדי לבצע העברה.

זה היה אחד המכשולים מכיוון שלא כולם זוכרים את מספר חשבון הבנק הארוך שלהם.

כדי לטפל בבעיה זו, UPI מסתמך על כתובות @ בלתי נשכחות והיא אינה קשורה לאפליקציה של בנק מסוים. אתה יכול להיות יותר מכתובות UPI מקושרות לאותו חשבון בנק.

לדוגמה, אני משתמש בכיסים מאפליקציית Empower של ICICI ובנק קנארה. לשניהם כתובות UPI שונות הקשורות לחשבון בנק ברודה שלי. היתרון בכך שאתה לא נעול עם האפליקציה של הבנק שלך שאינה מפותחת ומעוצבת על ידי מיטב המפתחים. BHIM היא, כפי שאפשר לנחש, אפליקציית UPI שאינה קשורה לאף בנק מסוים.

היכן ארנקים משתלבים בתמונה?

ארנקים הם ישות אחרת לגמרי. הם כמו מיני חשבונות שבהם אתה יכול להוסיף כסף מוגבל ולבצע עסקאות עם אחרים באמצעות אותו ארנק. אם ניקח לדוגמה את Paytm, כל אחד יכול להירשם לקבלת אישור ללא הוכחת תעודה מזהה. אתה יכול להוסיף או להעביר ממנו כסף אך לא למשוך אותו פיזית. כמו כן ארנקים אינם דורשים חשבונות בנק.

לבנקים יש גם אפליקציות ארנק עצמאיות כמו ה- SBI Buddy SBI Buddy של הודו וכיס הבנק של ICICI, שהוא מתקדם יותר ומציע תכונות כמו כרטיס חיוב וירטואלי ותשלום ללא קשר (NFC). כרגע אתה יכול לטעון עד Rs. 20, 000 / - בארנק שאינו KYC. כדי להגדיל את המגבלה הזו (לסכום של 1, 00, 000 / -) תצטרך לסרוק ולהעלות הוכחת זיהוי וכתובת כגון כרטיס PAN, כרטיס Aadhar וכו 'עם שירות הארנק. רבים מהארנקים מאפשרים לך גם להעביר את הכסף לחשבון בנק על ידי מתן מספר החשבון וקוד IFSC.

לסיכום, הארנקים משמשים בעיקר לתשלומים קטנים כמו חשבונות, טעינות או לצד שלישי כמו מוכר מזון. בעתיד עשוי להתרחש אינטגרציה עמוקה יותר בין חשבון הבנק שלך לארנק. נכון לעכשיו, ארנקי היתרון מציעים שיטות אחרות היא שאינך זקוק לחשבון בנק בכדי להשתמש בכרטיסי כניסה וקשרי קשר עם סוחרים אחרים לצורך קבלת החזר והנחות.

מחשבות סוגרות

יש לנו עדיין דרך ארוכה מאוד ללכת בדרך לכלכלה חסרת מזומנים. בעוד שהדמוניזציה עשתה דחיפה, ההשפעה מורגשת רק באזורים ובערים עירוניות. חלק גדול מהאוכלוסייה הכפרית עדיין נשען על מזומנים. הבנקאות הדיגיטלית תחדור לאזורים כפריים רק כאשר תשתית מתאימה במקום. קישוריות רשת טובה, סמארטפונים זולים ואפליקציות פשוטות להבנה עבור מי שהוא ספרות מוגבלת הם הכרחיים. UPI & BHIM הם צעד בכיוון הנכון אך הם עדיין חשים אפויים למחצה. נקווה שהמצב ישתפר. אם יש לך מחשבות או השקפות אנא שתף ​​אותנו בתגובות. בילוי שמח !!