מימון עתיד טוב יותר עבור סטודנטים סינים

חינוך טוב הוא קרש קפיצה לחיים טובים יותר. זה נכון גם בסין, כמו בכל מקום אחר, אבל ללמוד באוניברסיטה דורש משאבים כספיים, כי סטודנטים סינים רבים, במיוחד אלה באים מן האזורים הכפריים העניים, אין להם.

בעוד הלוואות בנקאיות זמינים לסטודנטים באוניברסיטה בסין, תהליך היישום יכול להיות מבלבל ומורכב. במקום זאת, סטודנטים רבים לממן את החינוך שלהם על ידי גיוס מקרובי משפחה וחברים. בתקווה להקל על התלמידים לאבטח את הכספים הדרושים להם, קלווין צ'ין ושותפיו ראו הזדמנות לבנות שירות מימון זעיר באינטרנט, המתאים למלווים פרטיים עם סטודנטים סינים המחפשים הלוואות למימון החינוך.

התוצאה היא צ'יפאנג, אתר פירס-פייר להלוואות, אשר עוקב באופן גס אחר המודל העסקי של אתרי הלוואות אחרים, כדוגמת Prosper.com ו- Zopa.com, של בריטניה

"המשימה שלנו כחברה, והפילוסופיה הוא מנהל מפעל חברתי, חברה רווחית שמנסה לעשות טוב ", אומר צ'ין, המשמש כמנכ"ל צ'יפאנג." צ'יפאנג "- שפירושו" לפרוח ביחד "בסינית - מרוויח הכנסות מתנהג כמתווך, מקשר בין מלווים ללווים וגובה עמלה על העסקאות האלה ועל ההלוואות שהם מנהלים. "באמצעות להרוויח כסף, אנחנו יכולים לבנות מפעל בר קיימא שיכול לעזור לאנשים רבים יותר", אמר, חלוץ האשראי מוחמד יונוס, מייסד גראמין של בנגלדש זוכה פרס נובל לשלום לשנת 2006, כמקור השראה לחברה. בסופו של דבר, צ'יפאנג שואפת לרתום את טכנולוגיית האינטרנט כדי לשפר את היעילות והשקיפות של ההלוואות. החברה, שמנהלת כיום כמה אלפי הלוואות, אינה היחידה שמקווה לעשות זאת. PPDai.com ו- 51Give.com מציעים גם הלוואות עמיתים לעמיתים בסין, אבל צ'יפאנג היא החברה היחידה שמקלה באופן בלעדי על הלוואות לחינוך.

המלווים הפוטנציאליים יכולים לעיין בבקשות הלוואה באתר האינטרנט של צ'יפאנג, לראות תמונות של התלמידים לבקש הלוואות ולקרוא תיאורים של איך הם מתכננים להשתמש בכספי. כספים עבור שכר לימוד משוחררים ישירות לאוניברסיטאות כדי למנוע את האפשרות שהם יהיו מנוצלים לרעה, אמר צ'ין. עם זאת, ישנם סיכונים. ההלוואות הם Unsecured, כלומר אם לווה מחליט לא להחזיר את ההלוואה, או אינו מסוגל להחזיר את ההלוואה, ומנסה לשחזר את הכסף להיכשל, המלווים לאבד את כספם. נכון להיום, לא ציירו הלוואות של צ'יפאנג על ההלוואות שלהם, אמר צ'ין, והוסיף כי החברה בוחנת את אפשרויות הביטוח וההתאוששות כדי להקטין את הסיכון למלווים.

בכל מקרה, סכומי ההלוואות שאליהם שואלים לווים באמצעות Qifang קטן על ידי סטנדרטים מערביים, כולל בקשה הנוכחית הלוואה 4000 $ (585 $) הלוואה לרכישת מחשב ועוד אחד עבור 5,000 יואן לשלם עבור קורס הכשרה על J2EE, גרסה של שפת התכנות ג 'אווה. עבור כמה המלווים, את שביעות הרצון של לעזור לתלמיד לשלם עבור האוניברסיטה או לרכוש מחשב עלול לעלות על הסיכון של ברירת המחדל.

כדי להצליח המשימה שלה כמפעל חברתי, Qifang צריך לשמור על עלויות ההלוואה נמוך ולמנוע לשים מעמסה כספית כבדה על הסטודנטים.

צ'ין צופה שהריבית הממוצעת על הלוואות שנעשו באתר תהיה בטווח של 5% עד 15%, נמוכה על ידי סטנדרטים של מימון זעיר.

דוח של יולי 2008 על ידי הבנק העולמי קבוצת סיוע לעניים (CGAP) מציבה את הממוצע העולמי לשיעורי המימון הזעיר בכ -35%, אך שיעורי הריבית משתנים מאוד ממדינה, משפל של 17% בסרי לנקה ליותר מ -80% באוזבקיסטן. על פי תקן זה, שיעורי ההלוואה על Qifang הם מציאה.

שיעורי מיקרופייננס גבוהים נגרמים על ידי גורמים שונים, כולל עלויות תפעוליות גבוהות באופן משמעותי עבור המלווים Microfinance ביחס לבנקים וביקוש גבוה עבור הלוואות בשווקים מוסדרים קלות, המאפשר המלווים לחייב תעריפים גבוהים מאוד. הסיכון הוא לעתים רחוקות הסיבהבמקרה של סין, הממשלה מכסה את שיעורי הריבית שאינם בנקים המלווים יכול לגבות. מדיניות נראה להגן על לווים עניים מן הריבית הגבוהה, אבל למעשה מפחית את הכספים הזמינים ללווים מאז המלווים microfinance כי לא יכול להנפיק הלוואה ברווחיות על הריבית להגדיר לא להלוות כסף. התוצאה היא עודף של לווים פוטנציאליים ולא מספיק כסף כדי להסתובב - מצב Qifang מקווה להימנע.

"יש כמה סיבות מדוע הריבית שלנו עשויה להיות נמוכה יותר.ראשית, תקורה שלנו שונה "אין לנו קציני הלוואה שיוצאים לכפרים, ולכן העלות של שירות הלוואה תהיה שונה, ולכן, יכול להיות נמוך יותר מאשר במודל מימון מיקרופייננסי מסורתי", אמר צ'ין. המלווים עשויים להציע ריבית נמוכה יותר באמצעות Qifang מסיבות חברתיות, כגון רצון לעזור לחברה על ידי מימון הלוואות בריבית נמוכה לסטודנטים. "איפה יש מרכיב פיתוח קריירה או תועלת חברתית, או היבטים אחריות חברתית תאגידית, אז אתה הולך לראות סובלנות לשיעור נמוך יותר של תשואה ", אמר, והוסיף כי האתר מתכנן להרחיב בקרוב מעבר הלוואות למענקים ומלגות.

זה חדשות טובות עבור סטודנטים סינים, ואת העתיד של סין.